尽管监管层屡次出台措施规范银邮渠道保险销售，但“存单变保单”现象仍屡见不鲜，成为保险业广受诟病的老大难问题。对此，保监会日前发布公告，提醒保险消费者在银邮渠道购买保险产品有七项“注意事项”。

　　存单变成保单仍有发生

　　随着经济的发展和人们保险意识的提高，保险已经走入千万寻常百姓家，在保险理财产品快速发展的同时，随之而来的纠纷也日益增多。近年来，“存单变保单，投保容易退保难”的现象时有发生，有些银行在普通柜台而非专业柜台出售保险，业务员含糊其辞，故意把保险说成是储蓄、理财产品或是“有保险功能的理财产品”，夸大其辞，让消费者购买。等消费者发现则为时已晚，如果未到期退保损失将很大。

　　记者曾接到过数次存单变保险的读者来电。家住本市梅江的王女士家人，便曾遇到过类似烦心事。据王女士介绍，其60岁的母亲在去银行办理退休金定存业务时，遇到两位“银行工作人员”，极力劝说王女士的母亲放弃定存，转而购买年收益高过定存的所谓“理财产品”。在高收益的诱惑下，不明就里的老人签了一堆字领了张单子回家。“我母亲回家后，拿着身份证又去了银行，说是银行让她送身份证过去复印备份。起初我也没注意，几个月后家里急需用钱，母亲拿出当初那张”存单“后，我才发现这是一份5年期的分红保险。”

　　王女士告诉记者，她找到那家银行讨要说法，银行却表示这份保险是保险公司人员售出，几经调解无果后，只能暂时持有。“好在这份保险的时间不长，就当存了个五年定期。不过，这种销售方式让人难以接受，我也买过好几份保险，并不是不认同保险，但你总得让我们买的明明白白，而不是遮遮掩掩。”

　　记者在采访中了解到，像王女士家人这样，投资者在银行办理存款业务时，不知不觉“存单”变成了“保单”的现象并不少见，各地媒体相关报道也是屡见报端。把消费者的存单变成保单，误导销售的对象往往是老人。中老年人有一定积蓄，又缺乏相关知识，销售员正是利用这一点将其视为主要销售对象。通常销售人员惯用的手法是“保证收益”、“限时抢购”、“送礼品”等，一味地提利息高，回避风险问题，不告知提前退保的损失，再加上一些赠品的诱惑，这样不少的老人就轻易地买回了保险。

　　远离银保纠纷七项注意

　　针对存单变保险现象，保监会日前通过官方网站发布公告，提醒保险消费者在银邮渠道购买保险产品要有七“注意”。首先，消费者通过银行、邮政购买保险产品时，要谨防部分销售人员以银行理财、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品名义宣传销售保险产品，消费者在购买之前要核实所购产品是否为保险产品。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或是达到合同约定给付保险金责任的商业保险行为，与其他类型的理财产品存在本质的不同。其次，消费者还要注意不要将销售人员出示的保险产品广告宣传资料视同保险合同。从相关投诉与咨询来看，众多误买保险的储户是片面听信了销售人员的口头宣传。而部分销售人员为了自身的业绩，片面夸大保险产品收益，对于保险产品的风险、退保办理、分红的不确定性却闭口不谈，使部分储户错误判断。储户选择保险产品时，应仔细阅读合同相关条款，切勿轻信销售人员的口头宣传，必要时可要求销售人员将宣传内容明确写入合同。此外，要分清各保险产品的不同，分红险红利分配取决于保险公司实际经营成果，可能不分红，而投资连结险收益可能为负，万能险的最低保证利率仅针对投资账户中的资金，不能和银行存款利率直接比较。

　　除了提醒消费者要认清保险产品的性质外，保监会还提醒消费者买保险后要注意一系列问题，一是“缴费期间”和“保单期间”是不同概念，缴费期满保险合同不一定满期，提前退保会有损失；二是选择分期交纳保险费时，不按时交费可能影响消费者权益；三是犹豫期内可以无条件解除保险合同，超过犹豫期后解除保险合同，可能会有损失；最后，接到保险公司回访电话时，对不清楚的问题，应向回访人员认真询问，并结合自身情况判断是否继续持有保险合同。