夹心层，中等收入阶层，即为所谓的“中产”。每二十个人中就有一个可以叫“中产”，也就是说占全国人口的5%。他们年收入6万-50万之间，年支出无数。其特点有：主要收入是劳动所得，由工资、薪金构成；拥有高学历，从事脑力劳动为主的职业；有能力支付个人及家庭消费，注重追求精神上的满足，比较关注生活品质。

　　年薪6万-50万，单凭这一项，就让很多人认为：“夹心层”的“成绩”算是优秀。而“夹心层”对生活品质的重视和追求，更让“圈外”的低收入者艳羡不已。他们有庞大的“粉丝”，而自身处境却不尴不尬。

　　因为 “夹心层”面对着四项“硬支出”，交税、买房子、养老、抗通胀。现实生活中，一路向上的CPI坚挺着不肯低头，房价虽然告别了以往的“金九银十”，却依然难以企及，个税免征点虽然提高，却对月薪7000元以上的人没有任何帮助，加之并不乐观的保障体系，无一不蚕食着“夹心层”的收入，在这个群体面前横亘了一面隔离“富裕”的墙。

　　“钱不够”的忐忑

　　经过一番打拼，“夹心层”终于摆脱为稻粱谋，面对一个新世界，开始了纠结拘束的苦于乐。为何这么说？

　　张爱玲在《钱》一文中讲：“眠思梦想地计划着一件衣裳，临到买的时候还得再三考虑着，那考虑的过程，于痛苦中也有着喜悦。钱太多，就用不着考虑了；完全没有钱，也用不着考虑了。”这种拘束的苦乐便是“夹心层”的写照。

　　没钱的时候，我们根本无需为存款贬值烦恼，而有点存款的“夹心层”，对照着节节走高的CPI忧心忡忡，焦虑万分。2010年的调查显示，绝大多数家庭都不同程度地参与了投资理财 ，但即便跑赢了CPI，也拉不下来笔直上升的支出。

　　经济学家曾表示，2010年CPI抬头主要缘于食品价格上涨，进入2011年，非食品价格上涨也呈现了迅猛的态势。为缓和通胀，政府采取了一系列“组合拳”，比如上调利率，增加农民种粮补贴，提高最低工资水平，为低收入群体给予现金补助及提供公租房等。然而，很明显，这些措施的直接作用与“夹心层”无缘。

　　“夹心层”既无法像高收入群体那样通过灵活调整或增加资产配置标的的类型、结构、比例来对冲掉一些通胀的影响，也不能像低收入群体那样受到政府的“关照”，已经成为了通胀中最大的“忐忑者”。

　　光鲜背后的“不与外人道”

　　房子。据统计，80%以上的“夹心层”家庭(已婚)拥有自己的房产，首付、按揭、持有成本，都成为其不能承受之重。社科院的一位博士针对这个问题曾发表感慨：“社会决定了他们必须买房；收入限制决定了他们必须贷款买房。”就是这种夹层背后，“夹心层”背上了沉重的负债。

　　然而，更可怕的是，在通胀的大背景下，“夹心层”很可能成为政府紧缩政策的牺牲品，步步紧逼的加息会让因房子而负债累累的他们更加拮据。正如陶冬所言：“买房的人要问一问自己，有没有能力扛过一段利率超级上升周期，如果抗不了的话，房子倒是抗通胀了，但它已经不属于你了。”

　　税收。我国的个人所得税中，有60%都来自工资薪金所得，而“夹心层”的收入来源也大多以工资薪金为主。今年通过了新的个人所得税免征额提高的议案，但免征额提高更多的是为低收入者减负，月收入7000元以上的人群受影响不大。虽然，从制度的角度上讲，“夹心层”的税负不是特别的重，但由于这一阶层的收入来源相对单一，所以他们分散税负的机会就比较小了。

　　养老。今年初，有人因任志强达到退休年龄，而给其算了一笔账，退休金为每年2.5万，与700万年薪天壤之别。但为他担心的网友大可不必，因为任志强退休后应该不只靠养老金账户过日子。然而，绝大多数的“夹心层”人士，养老金还是退休后最重要的收入。而耸人听闻的是，有人根据劳动和社会保障部提供的数据，算出2025年城市养老金的缺口将达到6万亿元！

　　“夹心层”养老到底需要准备多少钱？这取决于你怎样定义生活。国际上常用的计算方法是：

　　所需养老金=退休后每月基本消费×估计退休后生活年数×12

　　退休后每月消费=现在每月消费×(1+每年物价上涨率)的N次方

　　N=退休年龄-现在年龄

　　举例说，如果王先生的年龄是25岁，30年后退休，估计退休后再生活25年。假设其目前的月基本消费是3000元，每年物价上涨率5%，年利率3%。退休后的每月基本消费为：3000×4.322=12966元，退休后再生活25年所需养老金总额为：12966×12×25=3889800元。(备注：4.322是根据30年来物价上涨率计算得出，即1.05的30次方。)

　　388.98万的养老金，身处“夹心层”的你，攒够了吗？

　　跳出“被夹”的尴尬

　　“夹心层”身上负重不堪，这让他们中的很多人选择“出逃”，选择到一个“社会更稳定、分工更明确、福利更好、保障更全”的国家去。然而，移民并不是每个“夹心层”都能触及的，即使移民成功，很多人也会不适应国外的环境。

　　除了移民，“夹心层”还有什么办法让自己不再如此尴尬呢？

　　其实，最先要解决的是给自己和家人做一份充足的保障计划，打好地基。一旦这个地基稳固了，医疗、养老、意外等增加“夹心层”负累的因素就会大大降低了。另外除了关注时事，合理选择投资渠道抵抗通胀外，也要关注合法避税的途径，减少自身收入的支出。主要避税的途径有：利用住房公积金；利用投资的低税和免税；降低工资，加大股票期权；减少收入，加大福利；让收入均衡一些；购买一定的保险 ；利用慈善捐助活动(详情请参阅本刊2011年9、10月号《合法避税的八大武器》).

　　再者，跳出“被夹”尴尬的终极方法，自然是摆脱“中产”身份，步入富裕行列了。

　　2007年的《世界财富报告》告诉我们，全球百万富翁中有36%通过拥有企业或企业出售获得财富；22%的人源自工作的高收入；20%通过继承，11%通过投资，9%来自股票期权，2%通过其他渠道。

　　也就是说，大部分“夹心层”跻身富有行列的途径明确而直接：像汪小菲一样有个会赚票子的老妈；像任志强一样有一份高收入的工作；找到像马云一样的好老板；像马化腾一样办一家赚大钱的企业；像巴菲特一样会炒股……否则，就要自己想办法。创业，不失为跳出“夹心层”的机会。

　　而在当前的经济状态下，创业并不是那么容易的事情。如何选择行当，“夹心层”必须擦亮眼睛，以图“看得真真儿的”。总体来说，自然是成本低、所需人员少、技术含量适中、风险小的行业，比如保险行业。当下，保险已被越来越多的人所认同，具备风险理念的群体也越来越大，而随着政府对保险行业的大力支持和保险行业自身的整改、优化，相信保险业正在迎接着春风。加入保险的创业大军，不失为改变现状的好的方法。