地震、风暴、海啸、洪水、干旱等自然灾害每年都会给人类造成大量人员伤亡和财产损失。近期受台风“菲特”的影响，上海、浙江等地多出现暴雨及大暴雨，部分地区积水淹城，再次警醒人们要提高防灾减灾意识。

　　10月13日是第24个“国际减灾日”。保险(行情 专区)专家提醒，自然灾害的发生也许难以抑制，但防灾减灾的意识可以主动提高，从而让社会更从容地面对灾难。除了安全保障的常识学习，合理地制定保险计划，能够在灾后提供实实在在的人身保险及经济保障。

　　中宏保险的专家指出，保险通过对客观存在的未知风险予以转移，把不确定的损失转化为确定的保险成本支出，从而进行有效的风险防范和管理。灾害发生前正确的预警能够减少其可能造成的损失，灾害发生后保险能够创造合理的处理机制：它能够有效地分散和转移风险，促使全社会形成合力，共同抵御灾害的侵袭；可以补偿灾难给家庭乃至社会造成的伤害，使灾后的生活快速回到正轨，最大限度地抚平灾难带来的伤痛。

　　据了解，从国际上看，经济发达国家由保险机制负担的巨灾经济损失份额大约在30%至40%，有的甚至可达到70%以上。而目前我国的保险赔付在灾害损失中的比重还比较低，比如汶川大地震中保险业的赔付仅占总损失的千分之二左右。合理利用保险机制分散风险尚有很大潜力可挖。

　　中宏保险专家提示，防灾首先要保人身安全，大部分以生命为赔付条件的人寿保险(如终身寿险、定期寿险、两全保险等)都未将地震、台风、洪水及海啸等自然灾害排除到保险理赔范围外。换句话说，如果被保险人遭遇上述自然灾害而导致身故，除特殊说明外，受益人都能获得相应的保险理赔。

　　另外，面对不可预见的意外风险，消费者可以考虑为自己、为家人买一份意外险，以防止天灾人祸对家庭生活带来毁灭性打击。人身意外伤害保险保障，最基本的保障有两项，一是死亡给付，另一项是残疾给付。可以用较少的经济成本，减少灾难风险所带来的经济损失。