当数亿人踏上回乡路时，人身风险将明显增长，投一份低保费、高保额的意外险非常必要。不过，由于意外险期限最长为一年，不法分子不断以假乱真来骗取保费，假保单事件曾让很多保险(行情 专区)消费者裸露在人身风险保障之外。北京保监局一直通过强化信息化管理来堵截意外险假保单。

　　目前，运用网络技术成为监管规范市场非常重要的手段。在2011年10月1日，北京保险行业协会搭建的意外险信息平台开通，有效帮助消费者辨别保单真伪。据了解，当消费者通过多种形式购买意外险后，该平台可向消费者提供保单信息查询服务，并向留有手机号码的被保险人发送手机短信提示，使消费者能够在购买保单后10分钟内及时了解自身保障情况。如果消费者没有收到提示短信，可通过北京保险行业协会或保险公司客服中心进行查证投保及保单生效情况。

　　截至2012年底，85家在京经营意外险业务的保险公司全部加入信息平台，累积上传保单2900万件，涉及被保险人4106.9万人次；有5万多人次主动访问信息平台，该平台累计向保险消费者发送投保核实短信近1100万条，接受消费者咨询471人次。

　　北京保监局寿险处处长玉华介绍，北京保监局以信息平台为基础，通过与行业协会进行信息对接，逐步建立起北京意外险市场合规性监测机制，监管效能和风险防范化解能力显著提升。

　　事实上，在六年前北京地区已借助网络技术强化意外险经营管理，来堵截航空意外险领域的假保单、账外截留费用等乱象。2006年，北京保监局全面开展航意险市场专项整治工作，率先在系统内提出规范航意险市场秩序的“四项整改标准”，如保费收入要真实；手续费支出要规范；业务管理与销售航意险的网点实现电脑联网、电脑出单和实时管理；单证管理做到账账、账实相符。2007年，北京保监局对航意险代售点加强规范，如具备资格并有保险公司书面授权；及时、全额以银行(行情 专区)转账的形式结算保费和手续费，禁止坐扣手续费；禁止异地销售航意险等。

　　在强化航意险管理的同时，北京保监局对保险公司经营出国人员意外伤害保险、旅游意外险等人身意外险等也不断推出新的规范措施，2009年初明确表示，严禁各公司通过中介机构、虚拟团体，以团险名义承保个人短意险业务，禁止以手工填写、单机打印等非系统联网方式出单，各公司应在短意险保单上明确提示消费者进行保单查询，并提供统一客服电话或公司官方网站等查询渠道，确保消费者能够验证保单信息与状态。2010年再次发文，保险公司应在签发保单或客户注册激活保单后10分钟内向客户提供电话查询服务，不得以非工作时间等理由不予提供； 意外险产品不得捆绑在非保险类商品或服务上向不特定公众销售或变相销售。

　　由于规范意外险市场力度不断加大，关于假保单投诉明显减少。据统计，2011年严重侵害消费者权益的投诉占比11.1%，2012年无一此类投诉。北京保监局介绍，将不断创新监管思路和监管方式，针对意外险市场存在的理赔难等问题持续开展综合(行情 专区)治理工作，力争用三年时间实现意外险市场服务品质的明显提升。

　　及时甄别意外险真伪

　　2009年8月，保监会推出《人身意外伤害保险业务经营标准》，要求意外险销售应实现系统联网电脑出单，禁止手工出单或脱机打印。保单应当载明下列信息：保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名或名称、被保险人姓名、保险费、保险金额、保险期间、免责条款提示、销售机构、客户服务电话和保单查询方式。其中缺乏任何一项，消费者都应该及时向监管机构、行业协会和保险公司客服中心反映。

　　保险公司总公司在其门户网站的醒目位置设置意外险保单信息查询栏目，查询的信息包括保险产品名称、保单号码、保险费、保险金额、保险期间、销售单位。

　　在强化监管过程中，北京保监局不断加强消费者教育，从风险提示、意外险知识普及等多个层面不断推动，增强消费者自我权益保护意识。曾在学生放寒假前夕，面对众多团体活动举办方通过购买团体意外险方式为未成年团员提供风险保障的做法不符合《保险法》规定的情况，及时对消费者做出风险提示并指出相关注意事项。

　　本栏目由北京商报与北京保监局联合主办

　　北京保监局规范意外险市场监管进程

　　2006年9月首提航意险整改“四标准”

　　2007年4月强化中介渠道银行转账“五要求”，北京意外险市场各公司须提供24小时意外险保单查询验证服务

　　2009年3月要求提供保单查询服务和加强单证管理

　　2009年底北京意外险制度体系初步建立，并注明电话或公司网站等查询渠道

　　2010年5月禁止“捆绑”销售，各公司向团险业务被保险人签发保险凭证并进一步明确意外险查询服务的时限

　　2011年10月意外险信息平台正式上线

　　北京保监局六年罚款459万

　　2006年以来，北京保监局系统开展了航意险专项检查、撕票式短意险专项检查及落实意外险经营标准专项检查，连续7年将意外险业务作为综合性检查必查内容，共检查保险公司68家次；2008年，与公安部门密切配合，成功破获虚假商业保险机构“申邦财产保险股份有限公司”销售航意险假保单一案；同时，对意外险业务规模较大的中介机构也已实现检查全覆盖。

　　同时，北京保监局不断加大处罚力度，对违规行为保持高压态势。2006-2012年，针对意外险市场检查发现的违规问题，北京保监局累计对28家次公司和中介机构予以行政处罚，罚款金额共计459万元，停业整顿12家次；累计对30名管理人员做出行政处罚，其中警告27人次，罚款21人次，责令撤换管理人员3人次，罚款金额共计51万元。通过持续的现场检查及严厉的行政处罚，向市场传递出了北京保监局规范北京意外险市场的决心，有力地打击了违法违规行为。

　　一公司虚假承保被罚30万

　　2012年3月19日至5月7日，北京保监局依法对一财险公司进行现场检查。经检查发现，存在未如实记录意外险业务保费收入等行为。

　　据介绍，该财险公司经营意外险业务时，业务、财务系统不对接，以保险起期与核保日期孰晚的原则确认保费收入。对业务系统中已起期生效但未核保的保单，财务系统未确认保费收入，造成公司2011年未如实记录意外险业务保费收入。经查，公司共有1996笔意外险业务于2010年保险起期、在2011年核保并确认保费收入，造成2011年意外险保费收入虚增5312.5元；有19笔意外险业务于2011年保险起期、在2012年核保并确认保费收入，造成2011年意外险保费收入虚减56328.1元。

　　该公司在旅游景点通过POS机销售意外险存在使用同一被保险人信息替代其他多名被保险人投保的问题。该问题共涉及175名被保险人信息，5105份保单，保费金额13134元。依据相关规定，北京保监局对该公司多项违规合计罚款30万元。