中国保监会批复筹建众安在线财产保险股份有限公司，这使得“互联网保险”首次出现在保监会的批文中。与此同时，多家寿险公司在淘宝销售产品，几个月内就突破亿元大关。互联网保险，究竟是新瓶装旧酒，还是全新的业态？

　　“三马”办保险

　　保监会批复中显示，同意浙江阿里巴巴电子商务公司、深圳市腾讯计算机系统公司、中国平安保险集团股份公司等9家公司共同发起筹建众安在线产险公司，进行专业网络产险公司试点。公司注册资本为10亿元，注册地为上海市。

　　众安在线股东中，马云、马化腾、马明哲“三马”的背景非常明显。保监会在批复中明确指出，“业务范围限于互联网相关的财产保险业务，不设分支机构”。这也是从未有过的。

　　众安的设立，凭借的是时下公众消费习惯趋于网络化。截至2012年底，我国网民规模达5.64亿，互联网普及率为42.1%。据预测，到2020年，中国保险业电子自助渠道市场份额占比将达20%，未来10年国内保险网销至少有千亿元的市场潜力待挖掘。保险公司纷纷在自家网站建立销售平台，并与第三方电子商务平台展开合作。而目前国内保险行业至少已有16家财险公司、23家寿险公司开设了通过互联网销售保险产品的业务，包括国寿、平安、太保、人保、阳光等在内的保险集团开设了保险超市、在线商城等网上销售专属平台。

　　众安对互联网的依托除了体现在销售渠道上，它还是一家专注互联网领域财产保险的风险整体解决方案提供商，针对网络交易安全、网络服务等方面进行产品创新，为互联网用户提供解决方案，强调交互式营销，主张平台开放。

　　国华网销过亿元

　　就在元宵节期间，合众、国华、弘康3家寿险公司在淘宝聚划算平台开展团购，引发了销售热潮。而此前多家寿险公司就已在淘宝上卖产品，如国华累计销售已超过亿元大关。

　　众多消费者就是冲着比较高的预期收益率去网购的。比如，合众的产品资金投资取向为大额协议存款、政府债券、基金、不动产等。该产品在2012年四季度推出，曾在线下渠道销售过。2011年11月至2012年1月，3个月的年化结算利率均为5%。合众资产管理股份公司将为该产品设立专门的资金管理团队，针对网销资金运用周期、资金量等特点进行专门化运作，以对网销资金的收益提供保障。

　　据媒体报道，国华此次活动中的几款产品预期年化收益率也在5%左右。相关负责人表示，国华2012年投资收益率超过5%，远超行业3.39%的平均水平，完全可以支持产品的收益率，且公司清楚地标明是“预期年化结算利率”。

　　高于市场预期的收益率，所以网购保险能够红火。

　　网售保险好在哪

　　对网上买卖保险，有人认为是创新，但也有质疑的声音，最担心的是新瓶装旧酒。

　　仅从财险市场来看，就存在着严重的产品结构不合理现象。全国保险监管工作会议上披露的数据显示，在财产险中，非车险占比不到30%，责任险、家财险、货运险等业务发展不充分。相关人士指出，随着汽车保有量逐渐趋于饱和，单靠车险业务维持保险公司的生计已不可能长久。财险公司急需开拓除车险以外的业务，寻求平衡、稳定的多样化发展。众安的获批，也预示着差异化发展肯定是未来的大方向，一窝蜂拼价格、经营同质化产品的小公司肯定没有竞争力。

　　尽管互联网交易模式避免了传统保险推销员强行推销和电话骚扰的弊病，但毕竟不是简单地将传统保险产品移植到网上，同时线下遇到的问题，线上也会有。比如，淘宝卖寿险产品就被指摘存在误导嫌疑。而前述几家寿险公司的销售，也被质疑一是用预期高收益吸引客户；二是通过送集分宝的形式给投保用户其它利益；三是拿保险产品与其它金融理财产品比较。

　　不过，保险公司的解释是，相较传统渠道来说，网销渠道成本低、投保快捷，综合成本具有很大优势。据悉，保险公司使用淘宝平台进行销售的费用，不到传统渠道的三分之一。此外，5%是预期年化收益率，最低保证结算利率是2.5%。但这些信息并没有出现在网页的显著位置。

　　此外，线下销售把保险当理财产品卖，曾为人诟病，在网上销售时也有类似情况发生。比如：一些公司制作了保险收益与其它理财产品对比的表格，但随后就被删除了。