保险业双向大征信版图雏形渐显

今后，消费者投保前可以查询保险公司理赔投诉和偿付能力信息，保险公司也可以查询到消费者以往的投保诚信记录。北京商报记者昨日从相关渠道独家获悉，保监会拟筹划成立类似于央行征信中心的平台，这意味着与目前已经形成的部分保险信息平台一道，一个消费者和保险公司双向征信版图已经开始慢慢显露雏形。

保监会20亿建保险征信平台

北京商报记者从保监会近日开办的保险业深化改革培训班上了解到，保监会计划从保险保障基金中划出20亿元建立一个大的数据平台，囊括各保险公司所有客户的信息。

一位不愿具名的参会人员向北京商报记者透露，“效仿成熟运行的央行征信系统，保险业大征信版图的雏形也计划为在册的保险公司提供客户投保、理赔相关数据查询以及客户不良记录查询的功能，如客户骗保等问题”。

保监会计划从保险保障基金中拿出20亿元用于这一平台的建设，相关具体事宜还在进一步商讨之中。

有分析人士猜测，这实际上只是保险版的征信平台，这个平台可能主要为保险公司提供产品开发、数据分析和其他信息。

“这个平台一旦上线，或将与此前保监会要求保险机构定期披露自家机构投诉、理赔情况和偿付能力的信息遥相呼应，从而变身成为金融板块独有的‘双向征信’机制，即消费者可以选择理赔信誉好的保险公司投保，而险企也可从消费者此前的理赔记录中提前预判风险。”上述分析人士说。

双向征信一石二鸟

与央行征信系统中只能由银行查询消费者信息、消费者很难了解银行信息不同，保险业的这一征信版图很可能实现消费者与保险公司之间的双向信息查询，它存在的意义在于可以为投保的消费者提供很强的服务性，同时保险业建立自己的征信系统不仅是为了产品创新，还为制订费率表积累更多数据。

业界人士认为，对于消费者而言，未来这一双向的保险业征信版图将有助于他们对比各家保险公司的服务和信誉，挑选合适的公司和产品进行投保，其服务意义明显。更为重要的是，这一征信版图提供的强大数据更是整个行业的财富。

“保险消费者的信息将汇总到一个平台，各保险公司不仅可以调取投保人的投保记录，还可以清晰地了解到其理赔次数及相应金额。”某险企负责人表示，“从这个角度来看，承保的保险公司可以登录征信平台，获取投保人的出险频率，从而更好地为投保人设计、推荐适合的保险品种。”该业界人士说。

保监会主席项俊波在培训班上也认为，云计算、搜索引擎、大数据等技术的运用，互联网参与方获取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消费者交易行为逐步实现可记录、可分析、可预测，金融业的经营模式也将深刻变化。中国平安董事长马明哲更为具体地指出，大数据可用于小额消费信用保证保险的信用管理。

新平台应严防信息泄露

尽管这一征信版图会给保险业发展带来新期待，但同时也不可否认其中可能存在的风险，最主要的就是个人信息保护问题。

对发展起步较晚的保险业来说，投保人个人信息的泄露问题一直备受关注。一直研究征信公司的一位专家表示，目前社会上严重缺失信息的大集合，但是，保险公司涉足该领域犹如盲人摸象，前途未知。首先，投保人是否愿意这样一个机构的存在，因为坊间被曝泄露客户个人信息者不在少数；其次，保险机构还缺乏此类资源共享的态度；此外，目前，技术是否达到每个金融板块都可以成立征信公司的能力。

“信息保护和各方的感受都是这一平台筹划过程中必须考虑的问题，希望保监会在建立这一平台前，一定要进行充足的调研，充分考虑各方的意见和可能的风险。”该专家如是表示。