无论是余额宝还是理财频道，淘宝在互联网金融上的成功试水，无不令其同业艳羡。

　　据了解，作为国内第二大在线支付平台，腾讯财付通来势汹汹紧跟杀入，目前已与国华人寿签署互联网保险合作销售协议。此外，汇付天下、电信天翼“翼支付”等也在跟保险公司密切洽谈中。

　　马云[微博]那句“中国金融体系需要搅局者”言犹在耳。显然，随着“搅局者”的纷至沓来，淘宝在互联网保险领域“一家独大”的局面，将遭遇前所未有的挑战。

　　第三方支付强势杀入

　　“互联网保险”最近成了热门词，五花八门的保险超市、理财频道、电子商务，模式各异的B2C、B2B、O2O，几乎每家保险公司都能跟这个话题扯上关系。但多数停留在“画大饼”的阶段，有稳定保费流入的成功范例并不多。

　　直到第三方支付的强势杀入，才让保险公司把“理想照进了现实”。2012年，国华人寿以创新革命性万能险理财产品在互联网领域打开了局面，其与淘宝支付宝[微博]的尝鲜合作，创下了“三天一个亿”的销售额。

　　支付宝在第三方互联网在线支付市场排榜首，市场份额近半的诱惑及与“三天一个亿”的销售神话，随即吸引了泰康、弘康、合众、前海、太保等多家寿险公司的战略跟进。一家保险公司透露称，他们在与支付宝合作后，月均保费流入超过一个亿，件均保费接近两万元。若以当初商定的千分之三手续费来算，支付宝从中抽取的可观佣金不言自明。

　　市场份额紧随其后的腾讯财付通，开始坐不住了。据了解，国华人寿电商产品日前正式登录腾讯财付通保险频道，并将于近日推出首场理财专场活动。在支付宝的示范效应下，预计其他保险公司也将很快亮相腾讯财付通平台。

　　此外，据知情人士透露，汇付天下、电信天翼“翼支付”等也在跟保险公司密切洽谈中。

　　“现在所谓的保险网络超市、保险比价超市很多，我们之所以更愿意和第三方支付合作，以此切入互联网保险领域，主要是因为他们解决的不单单是渠道问题，更多的是结算安全和信用的问题。”互联网保险的探路者(10.300,0.05,0.49%)国华人寿的观点是：第三方支付不仅仅是对交易安全提升了信任感，而在整个交易闭环上，都起到了信用背书的作用。

　　而事实上，支付结算瓶颈的突破，也大大提高了互联网保险的销售业绩。业内人士提供给上海证券报的一组内部数据显示，通过第三方支付进行的保险网络直销，其客户转化率约为1%至2%，而传统电话直销的客户转化率仅有万分之四至万分之五。这说明，无论是在客户忠诚度、资金安全性、操作体验等方面，第三方支付都拥有强大的销售话语权。

　　“互联网保险”还是“保险互联网”

　　不过，回过头来看目前热议的互联网保险，支付公司和互联网电商们更多的只是扮演了渠道的角色。如果仅仅是渠道和平台，那么只能说，保险与互联网的融合大多还停留在“物理反应”的层面，尚未产生“化学反应”。

　　更多的保险公司希望，这种融合不仅仅是互联网充当渠道或平台下的“互联网保险”。“保险产品的本质是生产信用、承担风险，这一属性决定了在两个行业的融合中，保险公司应当占据主导地位，借用互联网来颠覆保险业的游戏规则，实现‘保险互联网’。”

　　为此，以太保、太平为主的一批中资保险公司相继成立了电子商务公司，甚至不惜重金从联通等公司高薪揽才。但从目前的进展来看，他们中的多数仍处于“描绘远景”的初级阶段，具体的定位和思路依旧模糊不清。

　　实际上，在多年的积淀与酝酿后，保险与互联网理应跨过外部技术运用的初级阶段，进入核心业务的渗透与融合，真正产生“化学反应”。即不仅仅将线下保险产品简单搬到网上进行销售，还应考虑设计与互联网及互联网客户特性相关的保险产品，走差异化之路才是长期制胜之道。