灾保险制度将获新进展。“目前保监会正在积极支持有条件的地区开展试点，已经批复云南、深圳地区开展地震保险试点工作。”保监会财险部副主任董波近日在第23届亚非保险再保险联合大会（下称“FAIR”）上透露。

据《第一财经日报》记者了解，从年初开始，深圳保监局就在研究制定深圳巨灾保险制度的具体方案，以发挥保险对于巨灾风险分散和经济补偿的作用。云南则在地震保险制度探索和研究取得了初步进展。

董波还表示，在推进试点方面，中国已有20多个省市开展了除地震外的保障，如浙江、广东、福建、广西等，基本涵盖绝大部分自然灾害和意外事故导致的房屋倒塌或损毁。

突破制度樊笼

巨灾风险机制的试点，意味着巨灾风险分散机制建设在加快。近年来，巨灾保险由于频发的自然灾害受重视度倍增，金融业“十二五”规划已将分散巨灾风险提上日程，而保监会也将推进巨灾保险制度建设提上日程并多次强调。

董波强调，中国巨灾保险制度处于起步阶段，社会保险意识还有待提高，保障的范围和规模还都比较小。下一步保监会将进一步加大工作力度，积极协调配合有关部门，统筹规划各地巨灾保险制度，完善巨灾保险的法制环境，争取国家的支持政策，推动将巨灾保险纳入国家综合灾害防范体系，提高我国巨灾防范和救助能力，逐步建立符合中国国情的巨灾保险制度。

针对业界最为关心的巨灾保险制度建设中政府和企业角色的定位，平安保险首席保险业务执行官李源祥认为，公众必须要改变对于政府会管所有事情的固有印象。政府是要减少对灾后的响应，就是说需要建立一个国家级的巨灾响应的系统，即需要更多前期的融资投入，主要是对于公众私有的财产和人身的保障。

创新机制分散风险

虽然巨灾保险试点落地，但巨灾保险在中国的发展仍面临诸多问题。中国财产再保险公司总经理和春雷分析，现在中国的巨灾保障的补偿作用不够明显。从目前来看，中国巨灾保障的这个模式主要是以政府救助为主，虽然政府救助的效率非常高，动员的能力非常强，但是在救助过程中间专业化的程度亟须提高，同时保险业的作用亟须提高。

此外，保障的覆盖面相对比较低，通过保险方式解决公众巨灾保障体系还没有建立起来，中国居民保险意识特别是巨灾保险意识亟待提高。

针对以上问题，和春雷建议，应在国家层面有顶层设计，特别是在巨灾立法、政策支持和政府职能协同等方面应该有一个制度安排，防止在巨灾保险的整个设计的过程中间出现碎片化的现象，所以我们希望能够有一个顶层设计，然后自下而上、自上而下双向互动解决这个问题。

此外，在风险分散机制方面，应该探索分层结构的公众巨灾保险分散机制。其中，国家应该有一个紧急预案来最后提供一个担保。应该建立全国统筹的逐年滚存的财政预案，不断提高应对风险的能力。要加强保险市场与资本市场的结合，推动巨灾证券化等创新性风险转移工具的适用。

李源祥也表示，除了传统保险工具，也可以用一些非传统的工具，比如发放巨灾的债券等，通过债券来减灾救灾，这就是债券的一个结构。