随着我国渐进式利率市场化改革的不断推进，寿险费率市场化改革也在不断深化。在利率市场化条件下如何认识和深化寿险费率市场化改革？从英国、美国和日本费率市场化改革的经验中我们可以得到一些启示。

　　英国利率市场化进程中的保险费率政策

　　作为调节经济的重要手段，英国的利率也曾被管制，一战以后就出现了以中央银行的再贴现率为基础的银行间利率协定。直到1971年5月，英格兰银行公布了一份“竞争与信用管制”报告，提出了金融改革方案，一举废止了利率协定，实现了“一步到位”式的利率市场化改革。之后历经10年，金融业进行了以金融服务自由化为核心内容的改革，以“1981年英格兰银行取消最低贷款利率”为标志，英国完全实现了利率的自由化。

　　不同于利率市场化改革，英国的保险（和讯放心保）费率决定一直是市场化的。英国的金融监管机构认为，对于复杂多变的保险业，通过规定最低保险费率以保证保险公司的偿付能力是没有意义的，保险公司只要在法律和道德范围内以负责的态度进行经营，政府就不应对其进行干预。因而，在英国，监管机构的重心放在偿付能力监管上，要求公司必须以特定的方式向政府提供有关信息，监管机构通过分析业务报表和年度报告，对公司的偿付能力做出评价。而对于保险公司的保险条款和保险费率，监管机构均不予审批，只是保留否决权，即保险监管部门若认为保险条款违反法律和社会标准，有权要求保险公司予以纠正。在这种监管形式下，只要保险公司的偿付能力良好，无论是寿险还是非寿险，费率完全由市场调节，不受监管和控制。保险公司可以自己划分风险类别，并据此来制定保单条款。由此可见，在英国，无论是利率管制还是利率市场化时期，寿险费率政策并没有改变。但是，利率市场化却对保险市场产生了巨大影响。一方面，由于利率市场化之后，金融混业加强，商业银行纷纷进入保险领域，保险业竞争变得更加激烈；另一方面，养老基金储蓄享受税收优惠部分也促进了养老基金以及人寿保险公司资产的快速增长……