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“三马”骄子众安保险扭亏猜想
作者:不详来源:时代周报 更新日期: 阅读次数:
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   成立7年以后,众安保险交出史上最好成绩单。

  数据显示,2019年其净亏损收窄至4.5亿元,保险业务实现760万元的首度盈利,在市场看来,众安保险披露公司2019年业绩报告,主要传递出两个重要“信息”,一是公司保险业务盈利归正;二是承保亏损收窄,投资收益大幅上升。

  “三马”骄子众安保险C位出道,曾一度被资本市场热捧,估值上千亿元。然而2017年上市后,三年来陷入增收却不盈利的困境,负债走高、投诉剧增、消金颓势等问题频现。

  4月5日,上海消费者付先生向时代周报记者反映:“众安保险违法捆绑销售保险,在不知情情况下,遭受了众安保险和小赢卡贷捆绑销售,并非自愿购买,要求全额退还。”

  对此,4月6日,众安保险对时代周报记者表示,众安从董事会、委员会、高管层到明确的执行部门,消费者权益保护工作责任逐级授权、层层落实,通过开展首席消保官评比、交换轮岗客服岗位、管理层每日倾听客服电话等系列工作,不断改善客户体验,降低投诉发生率。

  4月6日,众安保险报收26.5港元,总市值389亿元,股价较2017年上市初期的高位97.80港元下跌72%,市值萎缩60%以上。

  保险业务首度盈利

  成立伊始,众安保险被冠以“中国保险科技第一股”。前三大股东分别是平安集团的董事长马明哲、阿里巴巴董事长马云和腾讯董事长马化腾。阿里巴巴持股19.9%,腾讯和平安分别持股15%。

  2017年9月28日,众安保险在港交所主板上市,一度被资本市场热捧,估值上千亿元,但上市之后,众安保险依旧难改持续亏损,2017―2018年,分别净亏损15.17亿元、15.31亿元,陷入增收不增利的境地。

  对此,众安保险在接受时代周报记者采访时表示,一方面是有质量的增长策略得到体现,说明众安2019年布局健康和生活消费生态卓有成效;另一方面也说明众安的业务结构得到优化,长期来看,众安还是会维持高于行业的增速。?

  众安2019年综合成本率为113.3%,承保端亏损近17亿元,为何保险业务仍能获得年度“薄利”760.1万元?财报指出:“2019年,受益于A股市场的优异表现,我们的总投资收益率达到9.3%,实现了人民币18.155亿元的投资收益。”

  2019年,众安保险也正在从媒体眼中“亏损大王”到“投资高手”转变。

  截至2019年12月31日,众安的投资资产总额为199.31亿元,其中,固定收益类投资占投资资产总额的42.4%,股票及权益型基金占投资资产总额的14.7%。

  此外,时代周报记者查看其2019年年报发现,众安保险健康生态业务表现亮眼,实现总保费收入48.060亿元,较上年同期大幅增长67.6%,为约1670万人提供健康保障。

  4月4日,上海一位财务分析师在接受时代周报记者采访时表示,众安在线业务及管理费用率远高于同行业企业,主要是由于其管理费用中主要包含咨询费及服务费,该费用是用于支付给生态系统合作伙伴(主要为各大互联网平台)的服务费,该部分费用占管理费用的 55%,是互联网保险 VS 传统保险公司的“费用增项”。

  众安保险转亏之路并非坦途。消费金融一直都是众安保险的核心生态业务,业务风险也在增加。

  年报显示,众安保险2019年的消费金融收入环比下降12.2%,赔付率从72.3%上升至难以控制的97%,叠加渠道成本的总承保成本率高达109%,疫情笼罩,赔付成本的后置或将影响2020年众安保险的业绩。

  4月3日,上海一位消费金融公司CEO向时代周报记者表示,在新的消费金融监管局势下,保险公司有其自身的用户数据积累和存量资金优势,但仍面临着征信体系和风控不完善、获客规模及资本金不足、缺少场景、竞争激烈等问题。

  对此,众安保险回复时代周报记者表示,为了应对宏观经济的下行压力、趋严的监管环境以及持续上升的消费金融行业风险,众安将积极主动强化风控标准、严格监控底层资产风险表现,用科技手段保障融资类信保线上小额业务平稳运营。

  科技托底迎来机遇

  作为中国首家互联网保险科技公司,科技基因是众安保险的“王牌”和“最底层”。

  年报显示,众安保险2019年研发投入高达9.77亿元,占总保费6.7%,拥有工程师及技术人员共计1355名,占公司雇员总数的46.8%,专利申请量达478件。

  4月5日,安信证券分析师向时代周报记者表示,作为互联网科技公司,众安保险与慧择的中介代理性质不同,众安更注重于开发销售自营产品和保险科技的研发,是典型的 B2B2C 电商模式保险公司。2019 年 3 月获得香港金管局颁发的首批“虚拟银行”牌照,获得金融科技方面的认可。?

  但是,众安保险2019年科技输出净亏损人民币3.343亿元,同比减亏1.7%。却净亏损人民币3.343亿元,同比减亏1.7%,在一定程度上导致了公司未能实现整体盈利。

  “这两年科技输出业务还在投入期,盈利不是科技板块的重点,众安希望通过持续的科技投入提升众安长期的竞争力。”众安保险在接受时代周报记者采访时表示。

  2020年疫情或将成为众安保险今年扭亏为盈的一大转机。

  “疫情催生出更多对于科技的需求,众安科技输出业务迎来潜在的市场机会。”众安保险3月30日告诉时代周报记者,众安保险于2020年1月1日至2月29日所获得的原保险保费收入总额约为人民币25.65亿元,同比增长55.2%。由于搭上了全面线上的快车,众安保险的保费收入领先一众传统险企。

(文章来源:时代周报)

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